Le lancement de votre entreprise demande des investissements financiers et matériels. Pour assurer la pérennité de votre entreprise, il est indispensable d'établir un plan de financement adapté à votre projet. Il faut prévoir l'ensemble des besoins au démarrage ainsi que les ressources que vous pourrez mobiliser.

Les besoins :

  • Investissements : terrains, construction, locaux, matériel, outillage, matériel de transport, agencement, installation, achat de fonds, droit au bail, brevets, licences d'exploitation
  • Frais de démarrage : frais d'actes, honoraires, droits de mutation, inscription au répertoire des métiers, frais de conseil, publicité de lancement
  • Fonds de Roulement : argent dont vous aurez besoin pour financer vos stocks de départ, payer les fournisseurs et fonctionner normalement en attendant que les clients vous payent

Les ressources :

  • Apport personnel (et apport des associés éventuels) : Il permet de lancer l’entreprise en finançant le premier fonds de roulement et les premiers investissements. Il permet également de montrer à d’éventuels autres financeurs la confiance que vous portez à votre projet.
  • Crédit bancaire : Il s’agit de la principale source de financement externe pour les entreprises. Avant d’accorder des prêts, les banques évaluent le projet de création et le plan d’affaires, le sérieux du dossier de demande de prêt et le niveau de risque que cela représente pour elles.
  • De nombreuses autres ressources externes, proposées par des organismes publics ou privés, peuvent être mobilisées pour compléter les sources de financement classiques, augmenter vos apports personnels ou alléger vos charges.

Les aides à la création/reprise d’entreprise

Selon votre situation, la nature ou la localisation de votre future entreprise, différentes aides et/ou sources de financement sont mobilisables pour réaliser votre projet : prêts à taux zéro, subventions, avances, dons de particuliers, cautions et garanties pour obtenir un prêt bancaire…

Les CMA d'Auvergne-Rhône-Alpes sont à votre disposition pour vous aider :

  • à préciser votre projet et monter votre plan d’affaires,

  • à vous orienter vers les bonnes solutions pour financer votre projet,

  • à monter vos dossiers financiers et préparer vos demandes de financement.

Vous pouvez d’ores et déjà vous renseigner sur les aides à la création/reprise d’entreprise grâce à des sites d’orientation financière comme www.hubfi.fr, www.aides-entreprises.fr ou encore sur le site bpifrance-creation.fr

Les prêts d'honneur

Prêt d’honneur Initiative Savoie :

Vous pouvez bénéficier d’un prêt d’honneur à taux zéro et sans garantie personnelle de la part de la plateforme Initiative Savoie. Ce prêt d’honneur vous permet de conforter vos apports personnels, de sécuriser votre projet, et vient en complément d’un prêt bancaire classique. Vous pouvez également être parrainé par un chef d'entreprise bénévole expérimenté et vous bénéficierez d'un suivi technique personnalisé durant les premières années d'activité. 

CONTACT : https://www.initiative-savoie.com - 04 79 25 36 49

Prêt d’honneur France Active : 

France Active Savoie Mont-Blanc est un financeur solidaire pour l’emploi. Cette structure œuvre auprès des créateurs/repreneurs d’entreprise et structures d’utilité sociale sur l’ensemble des Pays de Savoie. France Active Savoie Mont-Blanc s’adresse aux demandeurs d'emploi de plus de 9 mois, aux bénéficiaires de minima-sociaux, aux travailleurs reconnus handicapés, et aux personnes en situation de précarité économique (intérim, revenu faible...).

CONTACT : https://franceactive-savoiemontblanc.org/  - 04 79 69 11 01

Prêt d'honneur & Micro-Crédit ADIE :

L'ADIE aide les entrepreneurs à créer leur entreprise et donc leur emploi grâce à deux moyens, le financement et l'accompagnement. L’ADIE s’adresse principalement aux personnes n’ayant pas accès au crédit bancaire, aux demandeurs d’emploi, aux bénéficiaires de minimas sociaux et aux salariés précaires, à faible revenu

CONTACT : https://www.adie.org/ - 06 22 06 68 79

Prêt d’honneur Réseau Entreprendre : 

Réseau Entreprendre, vous propose de bénéficier d’un prêt d’honneur sans intérêts ni garantie pour vous aider à lever des financements classiques au démarrage de votre activité. Vous pouvez également être conseillé par un ancien chef d’entreprise bénévole et profiter du réseau d’entrepreneurs nouveaux ou expérimentés pour échanger et partager.

CONTACT : https://www.reseau-entreprendre.org/savoie/ - 04 79 25 91 61

Les garanties bancaires

SIAGI : Cette filiale du réseau national des CMA accompagne les artisans dans la qualification de leurs projets et le montage de leur dossier bancaire, en se portant garant auprès des banques. Cela permet ainsi de partager le risque et d’accepter plus facilement d’accorder l’emprunt.
Accédez au site de la SIAGI

SOCAMA : Cette association à but non lucratif est spécialisée dans la garantie de prêts professionnels pour la création, le développement et la reprise d’entreprise artisanale, et s’appuie pour cela sur un partenariat avec la Banque Populaire et sur la participation de l’Union Européenne.
Accédez au site de la SOCAMA

Garantie Création Bpifrance : Bpifrance peut garantir vos prêts bancaires jusqu’à 60% pour faciliter vos investissements matériels et immatériels, l’achat d’un fonds de commerce ou le financement de votre BFR.

FAG : France Active Garantie, qui a pour objectif de faciliter l'accès au crédit bancaire. La FAG peut garantir jusqu'à 65% vos prêts bancaires. Le montant garanti et limité à 50 000€ et jusqu’à 100 000€ pour certains projets de reprise. 
Accédez au site de la FAG

Garantie Egalité Femmes : Ce fonds de garantie peut être attribué à toutes les femmes qui veulent créer, développer ou reprendre une entreprise. La quotité garantie maximale est de 80%. Le montant garanti est limité à 50 000€.

Contact : contact@franceactive.org
Accédez au site du Franceactive :   (www.franceactive.org)

Les exonérations et allègements fiscaux et sociaux

ACRE :  L'aide à la création ou à la reprise d'une entreprise (Acre) consiste en une exonération partielle de charges sociales, dites exonération de début d'activité. Elle permet aussi à certains bénéficiaires de prétendre à d'autres formes d'aides. Pour connaître les critères d’éligibilité : https://www.urssaf.fr/portail/home/independant/je-beneficie-dexonerations/accre.html

Le financement participatif

Le boom du financement participatif (crowdfunding) ces dernières années ouvre de nouvelles opportunités aux créateurs et repreneurs d’entreprises artisanales, en leur permettant de financer, au moins en partie, leur projet grâce à des dons ou des prêts accordés par des particuliers. Le financement participatif contribue ainsi à renforcer l’économie de proximité, dont fait partie l’Artisanat, en créant du lien entre particuliers et entreprises et en alimentant les économies locales.

De nombreux sites internet vous offrent une plateforme où présenter votre projet, et proposer aux internautes de vous aider à le réaliser. Certains sites peuvent être spécialisés dans le don ou le prêt, sur un type d’activité ou un autre, ou encore être ancrés sur un territoire en particulier.

La CMA Auvergne-Rhône-Alpes vous accompagne. 

Contact : creation.savoie@cma-auvergnerhonealpes.fr 

04 79 69 94 21